Glauco Diniz Duarte Grupo GD – Como financiar construção de imóvel
Segundo o Dr. Glauco Diniz Duarte, financiar imóvel é o caminho mais procurado por quem quer realizar o sonho da casa própria. Afinal de contas, você pode parcelar em até 35 anos!
É um período longo e, com certeza, precisa de uma decisão muito bem tomada. Os bancos geralmente oferecem um simulador para te ajudar nessa tomada de decisão.
O financiamento de um imóvel funciona assim: o interessado deve solicitar junto à instituição financeira um crédito imobiliário para financiar o imóvel. A quantidade de parcelas a serem pagas vai variar de financiamento para financiamento, e pode chegar até 35 anos.
Pagar as parcelas em dia é de suma importância, para não correr o risco de perder seu imóvel, pois ele só será realmente seu após quitar toda a dívida.
Quem pode financiar imóvel?
Para financiar imóvel, você deve:
ter mais de 18 anos ou ser emancipado com 16 anos completos;
ser brasileiro ou possuir visto permanente;
ter cadastro sem restrições junto aos órgãos de proteção ao crédito;
possuir capacidade civil e de pagamento.
É fundamental que você possa comprovar a sua renda, que é a soma de todos os rendimentos dos integrantes da família que irão morar no imóvel. A regrinha básica é que o valor da parcela não pode ultrapassar 30% da renda mensal da sua família.
Exemplo: suponhamos que você queira financiar um imóvel no valor de R$ 300 mil, 80% financiado e com um prazo máximo de 35 anos.
De acordo com uma simulação em um banco, o valor de prestação será em torno de R$ 2.200 mensais e a renda mínima familiar deverá ser de aproximadamente R$ 8 mil.
Mas lembre-se, esses dados variam de acordo com cada situação. Esse é apenas um exemplo para você se basear.
Quais as exigências para financiar imóvel?
Para ser financiado, o imóvel precisa:
estar localizado no mesmo município do seu trabalho, nos municípios limítrofes ou integrantes da mesma região metropolitana; ou ainda no mesmo município onde você comprove residência há mais de um ano;
Além de poder financiar imóvel novo e usado, é possível também financiar a construção em um terreno, a aquisição de um terreno e até reforma.
Imóvel novo: esse financiamento é feito através do Sistema Financeiro de Habitação e você ainda pode usar o seu FGTS como parte do pagamento.
Mas para isso, é preciso ter, pelo menos, 3 anos com carteira assinada. Lembrando que a prestação não pode ser maior do que 30% da sua renda.
Imóvel usado: também é possível usar o FGTS e oferece até 35 anos para pagar o financiamento.
Construção em terreno próprio: disponível para clientes que já possuam a escritura definitiva do terreno.
Compra de terreno: financiamento para compra de terreno, desde que tenha toda a infraestrutura, como vias de acesso, energia elétrica, saneamento básico.
Reforma ou ampliação: voltado para o financiamento da obra ou serviços para a melhora ou aumento da área construída, mas é necessário ter a escritura definitiva.
Como funciona o pagamento do financiamento
Tomando como exemplo um financiamento em um grande banco, são disponibilizados dois sistemas para você pagar as prestações:
Sistema de Amortização Constante – SAC: onde as parcelas diminuem ao longo do tempo. Neste caso, os juros e o capital são calculados uma única vez e divididos para o pagamento em várias parcelas durante o prazo de quitação;
Tabela Price: geralmente, as parcelas são pagas mensalmente em valores iguais, já com os juros embutidos.
Alguns especialistas dizem que é melhor sair do aluguel, mas outros não recomendam, em razão dos juros cobrados. Tudo vai depender do seu objetivo, que para muitos é ter a sua própria casa.
Como contratar um financiamento imobiliário
O primeiro passo de quem está pensando em financiar imóvel é fazer a simulação. Dessa forma, você vai ter uma noção do valor da prestação e se vai caber no seu bolso.
Depois de ter feito a simulação, basta se dirigir a uma das instituições financeiras que oferecem esse tipo de financiamento, levando toda a sua documentação, que é a seguinte:
Para Compradores Pessoa Física: documento oficial de identificação e comprovante de renda atualizado, emitido no máximo há 2 meses; comprovante de estado civil; comprovante de endereço.
Para quem quer usar o FGTS: última declaração do Imposto de Renda e recibo de entrega à Receita Federal; carteira de trabalho ou extrato de FGTS.
As instituições financeiras contam com uma equipe para avaliar o imóvel. E estando tudo certo, é o momento da assinatura do contrato. Dependendo do tipo de financiamento escolhido, você terá até 35 anos para pagar.
Dicas para agilizar a sua aprovação no financiamento
Tenha o nome limpo
Dificilmente você terá crédito aprovado se seu nome estiver em serviços de proteção de crédito, como o SERASA ou SPC.
Uma recomendação é procurar os seus credores e negociar o pagamento da dívida. Tente obter descontos nos juros e possibilidade de parcelamento.
Prepare a documentação
Junte todos os documentos necessários antes de dar entrada no processo de financiamento. Confirme se não há nada vencido e se está com tudo em mãos.
Caso contrário, procure o cartório ou outros estabelecimentos para a regularização dos documentos.
Tenha um bom valor de entrada
A lógica é simples: quanto mais você der de entrada, menor será o valor do financiamento.
O mais recomendado é que você tenha pelo menos 30% do valor a ser pago pelo bem, financiando o restante em parcelas mais suaves.
Peça ajuda
Para ter tranquilidade durante o processo, peça ajuda de profissionais como contadores, advogados ou corretores imobiliários de confiança.
Eles poderão te ajudar nos trâmites, para que o processo corra bem.
