Glauco Diniz Duarte Grupo GD – Como financiar construção de imóvel
Segundo o Dr. Glauco Diniz Duarte, o financiamento ainda é a modalidade mais usada pela grande parte dos brasileiros na hora de conquistar o sonho da casa própria. E uma dúvida que costuma surgir é sobre qual a renda mínima para financiar um imóvel pela Caixa Econômica Federal.
Já que esse costuma ser o banco mais usado, principalmente devido aos programas de incentivo do governo, como o Minha Casa, Minha Vida. Mas, você sabe qual a renda mínima para financiar um imóvel pela Caixa? E como funciona um financiamento de imóvel? Continue a leitura e descubra!
Qual a renda mínima para financiar um imóvel pela Caixa?
Para financiar um imóvel pela Caixa ou por qualquer outro banco é fundamental ter como comprovar a sua renda. Afinal é a partir dela que a instituição financeira poderá definir itens importantes como o valor da entrada, das prestações, a taxa de juros e se você é elegível para algum programa do governo.
A renda é a soma de todos os rendimentos dos integrantes da família que irão morar no imóvel. Por exemplo, a renda pode ser composta pelo casal, dois irmãos, namorados, mãe, pai e filhos e assim por diante.
No entanto, a renda é composta somente se os envolvidos usufruírem do imóvel, por exemplo: você não poderá comprar um apartamento com a sua irmã se ela não for morar lá. Quanto maior for essa renda, maior também será o valor máximo do imóvel que poderá ser financiado.
Assim, a renda mínima dependerá muito do valor do imóvel que você deseja financiar. Lembrando, claro, que o valor da prestação não deve comprometer mais do que 30% do seu salário, caso contrário o banco não fará o financiamento.
Nesse caso, vamos supor que você queira financiar um imóvel no valor de R$ 185 mil, 100% financiado e com um prazo máximo de 20 anos. De acordo com os dados do site da Caixa, o valor de prestação será em torno de R$ 1 mil mensais e a renda mínima familiar deverá ser de aproximadamente R$6 mil.
Mas ainda vale destacar a importância dos juros, que é variável de banco para banco. Quanto mais elevados forem os juros, maior também terá de ser a sua renda.
Fatores que influenciam no financiamento de um imóvel
Além da regra dos 30%, existem outros pontos que podem influenciar no seu financiamento e torná-lo apto ou não para comprar um imóvel. Veja alguns.
Relacionamento com o banco
Como dissemos, os juros são itens fundamentais quando o assunto é financiamento de imóvel. E a taxa deles pode variar dependendo do grau de relacionamento que você possui com o banco.
Para as pessoas que já são correntistas ou fazem transações com o banco, por exemplo, é possível conseguir taxas de juros mais atrativas, fazendo com que você não precise ter uma renda tão alta.
FGTS
O Fundo de Garantia também pode ser usado para financiar um imóvel, abatendo o valor total do que deverá ser financiado ou reduzindo o valor das prestações. Mas para ter esse direito é preciso:
– Ter, no mínimo, 3 anos de carteira assinada (esse período não precisa ser contínuo);
– Não ter nenhum financiamento ativo no Sistema Financeiro de Habitação (SFH) em nenhuma localidade do país;
– Não ser proprietário de nenhum outro imóvel residencial na mesma cidade onde pretende comprar seu novo imóvel;
– Trabalhar ou residir no município onde está localizado o imóvel.
O bem a ser comprado também precisa seguir alguns critérios, como estar dentro do limite máximo de valor definido pelo SFH (que varia de tempos em tempos), ser um imóvel urbano e destinado a moradia. Além disso, o imóvel não pode ter sido objeto de operação com FGTS nos últimos 3 anos.
Funcionário público
Para os funcionários públicos qual a renda mínima para financiar um imóvel pela Caixa? Eles possuem alguns benefícios na hora de financiar um imóvel, conseguindo pagar menos juros e ainda financiar um valor maior do imóvel.
Por exemplo, no caso da compra de uma casa de R$185 mil, um funcionário público conseguirá ter acesso a juros menores e, portanto, poderá financiá-lo com uma renda também menor.
Valor de entrada
Se a sua renda não é suficiente para financiar o imóvel que você deseja, é possível “pagar” essa diferença na entrada, abatendo o valor do financiamento.
Por exemplo, se você quer financiar um imóvel de R$180 mil, mas pela sua renda o banco apenas permite imóveis de até R$100 mil, você poderá pagar os R$80 mil na entrada e financiar o restante.
Minha Casa, Minha Vida
As famílias com renda mais baixa ainda têm uma possibilidade de conseguir financiar a casa própria, que é o programa Minha Casa, Minha Vida. Ele é dividido por faixas de renda, com juros variáveis em cada uma delas e outros incentivos governamentais.
Os valores variam de R$1,8 mil até R$ 9 mil mensais, com taxas de juros que vão de 5% a até 9,16% ao ano. Sendo que as famílias com rendas mais baixas (entre R$1,8 mil e R$2,6 mil) ainda contam com subsídios do governo.
Qual imóvel posso comprar com a minha renda?
Com essas informações, já ficou mais fácil entender qual a renda mínima para financiar um imóvel pela Caixa?
Os dados para realizar o financiamento do imóvel variam muito, já que depende de cada banco e também das condições do comprador. Além disso, é preciso levar em consideração os juros que são atribuídos ao pagamento.
